MIC GHID PENTRU A-ŢI REZOLVA PROBLEMELE CU BĂNCILE. Drumul de la concilierea directă la proces
Relaţia cu băncile – comisioane ascunse, dobânzi mărite
fără o justificare sau un anunţ prealabil etc. – a devenit una din
ce în ce mai tensionată pentru tot mai mulţi români. Puţini dintre
aceştia cunosc însă modalităţile pe care le au la dispoziţie pentru
a-şi rezolva problema cu banca.
În continuare, gândul vă prezintă un ghid al
soluţiilor pe care le aveţi la îndemână pentru a vă rezolva – fie
pe cale amiabilă, fie pe calea unui proces – nemulţumirile legate
de contractele bancare. Pentru început, vom preciza că
pentru majoritatea acţiunilor pe care le puteţi
întreprinde, aveţi nevoie de un set de acte, respectiv: copie carte
de identitate; copia contractului cu banca; extras de cont; dovada
plăţilor făcute; dovada prejudiciului/nemulţumirii (exemplu -
majorarea dobânzii).
Concilierea directă cu banca
publicitate
Prima opţiune pe care o are un client este cea a
concilierii directe cu banca. Teoretic, această cale este
cea mai indicată pentru că presupune mai puţin timp şi nu implică
costurile pe care le-ar presupune un proces. În cazul în
care concilierea directă eşuează, este indicat – potrivit
avocaţilor specializaţi – să faceţi o notificare oficială către
bancă prin care să respingeţi aspectele pe care le consideraţi
ilegale. Important: notificarea trebuie trimisă cu confirmare de
primire pentru ca ulterior – în cazul în care banca vă respinge în
continuare pretenţiile – să poată fi folosită în cadrul unui
proces.
Soluţii intermediare înainte de proces
Până a ajunge însă la acesta, mai aveţi opţiunea unor soluţii
intermediare. Concret, este vorba de câteva sesizări care v-ar
putea ajuta, inclusiv în cazul unui proces. Acestea sunt:
• plângere la Autoritatea Naţională pentru
Protecţia Consumatorilor(ANPC);
•plângere la Banca Naţională a României(BNR).
De menţionat faptul că orice răspuns favorabil primit de la ANPC
sau de la BNR va conta foarte mult în faţa judecătorului care va
soluţiona procesul tău. Practica judiciară a demonstrat că actele
emanate de la cele două instituţii au un rol covârşitor în faţa
instanţei judecată, care le percepe ca fiind entităţi neutre şi
obiective faţă de părţile din proces. Cele mai frecvente reclamaţii
pe care le primeşte ANPC vizează majorarea ilegală a dobânzilor sau
a comisioanelor, închiderile de cont neoperate la timp sau
promoţiile înşelătoare de tipul bonusurilor pentru depozite sau al
dobânzilor iniţiale mici. De regulă, reclamaţiile sunt finalizate
prin amenzi aplicate instituţiilor de credit.
O altă instituţie care poate interveni în conflictul bancă -
client este Autoritatea Naţională de Supraveghere a Prelucrării
Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP), care are atribuţii limitate
la verificarea raportărilor de date cu caracter personal. În cazul
clienţilor bancari, ANSPDCP poate fi sesizată asupra situaţiilor în
care un client este înregistrat abuziv în baza de date a Biroului
de Credit.
Când tribunalul e ultima soluţie
În cazul în care nu aţi rezolvat problema cu banca pe cale
amiabială, va trebui să vă adresaţi instanţei de judecată. De
regulă, într-o atare situaţie este recomandat să vă angajaţi un
avocat specializat în cauze financiar-bancare. Onorariul
unui avocat este de minimum 200 – 300 de euro şi poate ajunge până
la câteva mii de euro. O soluţie mai puţin
costisitoare – dovedită deja în practică – este asocierea mai
multor clienţi cu probleme identice care angajează un singur
avocat. În acest caz, onorariul este suportat de toţi cei
apăraţi şi, evident, este mai mic.
Pentru a iniţia o acţiune judiciară împotriva băncii, trebuie să
faci o cerere de chemare în judecată la tribunalul de pe raza
domiciliului tău. Cererea de chemare în judecată trebuie să
conţină:
•motivaţiile(temeiul de drept) ce stau la baza
acesteia;
•expunerea situaţiei de fapt;
• solicitările reclamantului(exemplu: anularea
modificărilor impuse de bancă, restituirea sumelor încasate
necorespunzător etc).
• Important de ştiut: dacă nu ai posibilitatea sau
nu doreşti să fii prezent în momentul judecării dosarului, trebuie
să menţionezi acest lucru în cererea de chemare în judecată.
• La cererea de chemare în judecată trebuie să
anexezi documentele la care faci referire precum şi dovada că ai
plătit taxa de timbru.
• După ce ai iniţiat acţiunea judiciară, vei primi
o citaţie în care ţi se va aduce la cunoştinţă data la care a fost
fixat primul termen de judecată.
Cazul primului român care a învins banca
Primul român care a învins o bancă este din Buzău iar procesul a
avut loc în anul 2008. Judecătoria a stabilit că clauza standard
prin care banca “îşi rezervă dreptul de a majora dobânda în funcţie
de condiţiile pieţei” este abuzivă.
“Caracterul flagrant abuziv al acestei clauze, precum şi
aplicarea cu rea-credinţă a acesteia sunt ilustrate, în acest caz
particular, de modalitatea în care s-a derulat acest contract. Până
la data de 17.04.2007 plătise, peste obligaţiile de plată ce-i
reveneau, suma cumulată de 13,04 euro; cu toate acestea, la aceeaşi
dată figura, în evidenţele băncii, cu o restanţă de 0,38 euro. Faţă
de starea de fapt expusă anterior, înseamnă că imediat după ce i-a
majorat dobânda la 10%, aceasta i-a fost, încă o dată, majorată la
11,50%, ceea ce a făcut să crească valoarea obligaţiei lunare de
plată. Oricum, în punerea în aplicare a clauzei abuzive care
permitea majorarea dobânzii, banca a încălcat în mod manifest
prevederile contractuale. Dacă la prima majorare, a fost notificat,
nu a fost însă chemat să semneze un nou grafic de rambursare,
astfel cum dispune art. 3.3 din contract. De asemenea, din
interpretarea textului contractual anterior invocat, reiese că
acest contract se poate considera modificat (în sensul că
împrumutatului îi revine o altă obligaţie de plată decât cea
iniţial stabilită) doar în momentul în care ambele părţi
contractante au convenit asupra unui nou grafic de rambursare,
semnându-l. Prin urmare, această modificare a dobânzii nu-i este
opozabilă, însă a fost nevoit să o achite datorită reglementărilor
interne ale băncii, în această manieră evitând aplicarea unor
sancţiuni cu repercusiuni grave asupra sa: penalităţi, introducerea
în Biroul de Credit şi imposibilitatea contractării altui credit,
rezilierea acestui contract cu obligarea la rambursarea anticipată
imediată a soldului etc. Ulterior, banca a modificat din nou
dobânda, majorând-o de la 10 la 11,50% , fără să-l notifice în
acest sens şi fără a semna un nou grafic de rambursare. Atitudinea
băncii manifestată prin inserarea acestei clauze abuzive coroborată
cu modalitatea de punere în aplicare a acestei prevederi
contractuale (fără a respecta măcar clauzele stipulate de aceasta
în contract, majorarea într-un timp foarte scurt a dobânzii cu 1,75
procente, în condiţiile în care în prezent acordă credite în euro
pentru nevoi personale cu o dobândă de 8,5%) atrage răspunderea
contravenţională a acesteia”, se arată în motivarea
Judecătoriei.
INFO PLUS
Tribunalul a respins cererea de suspendare a plăţii
ratelor pe perioada procesului
Judecătorii de la Tribunalul Bucureşti au respins cererea
clienţilor nemulţumiţi ai BCR care încearcă să obţină în instanţă
modificarea unor termeni contractuali, Cererea se referă la
suspendarea plăţii ratelor la credite pe perioada procesului.
Primul termen pentru discutarea fondului procesului este programat
abia în toamnă, ceea ce a determinat clienţii să ceară suspendarea
plăţii ratelor.
Grupul care a acţionat banca în judecată este format din 88 de
persoane. Aceeaşi instanţă a respins şi cererea unor clienţi
Volksbank de suspendare a plăţii ratelor la creditele contractate
până la pronunţarea unei sentinţe definitive în procesul colectiv
împotriva băncii. Aproximativ 1.000 de clienţi ai Volksbank au
depus în luna noiembrie 2010 la Tribunalul Bucureşti două cereri de
chemare în judecată a băncii pentru eliminarea clauzelor abuzive
din contractele de credit. Primul termen de judecată pentru
procesul de fond a fost fixat pentru data de 7 noiembrie 2011.
Citeste primul stirile care conteaza, direct de pe telefonul tau mobil! m.gandul.info
Niciun comentariu până acum.
Feed RSS pentru acest articol. TrackBack URL
Loading ...
